Zdolność kredytowa w kredycie na mieszkanie
Jednym z najważniejszych czynników, który przesądzi o tym, czy dostaniemy czy nie kredyt mieszkaniowy jest tak zwana zdolność kredytowa. Choćby przez ten wzgląd warto się przyjrzeć dokładniej czym jest zdolność kredytowa dokładniej i jak to się ma w praktyce.
Pierwszym zagadnieniem jest sposób opracowywania przez banki zdolności kredytowej. Z uwagi na duże sumy pożyczane przez banki w kredycie mieszkaniowym jak i długi okres trwania spłaty, banki dość mocno przyglądają się potencjalnemu klientowi, co więcej właściwie każdy bank posiada własne procedury obliczania zdolności.
Zdolność kredytową banki obliczają w oparciu o kilkanaście podstawowych wyznaczników. Jednym z najważniejszych, który przesądza o kształcie reszty jest tryb kredytu, a więc czy kredyt będzie spłacany w rodzimej walucie czy w opcji walutowej. Kolejnym bardzo ważnym wyznacznikiem jest miesięczny dochód ubiegającego się. Jednakże niektóre banki dopuszczają sytuację, kiedy nie mamy stałych dochodów, jednak jako zabezpieczenie posiadamy różnego typu aktywa, najczęściej dochodzi w takich momentach do założenia hipoteki.
Jeżeli chodzi o czas kredytowania i łączną sumę pożyczki, ustalane jest to nie tylko pod względem wysokości potrzeby na mieszkanie potencjalnego klienta, ponieważ istnieją całościowe kredyty jak i z tak zwanym wkładem własnym. Nie bez znaczenia jest także maksymalna rata miesięczna, która wyliczona zostaje na podstawie uśrednionych kosztów miesięcznych wydatków stałych potencjalnego klienta oraz codziennego życia w stosunku do wysokości przychodu. Same wydatki w zależności od banku będą naliczane z wewnętrznych wzorów lub na podstawie przedstawianych rachunków z kilku ostatnich miesięcy. Przy okazji przedstawiania rachunków na naszą korzyść mogą świadczyć rachunki terminowo opłacane.
Elementami, które mogą wpłynąć na zmniejszenie naszej zdolności kredytowej mogą być takie opcje jak zaciągnięte już inne pożyczki, zwłaszcza w innych bankach, ale także pozostawanie poręczycielem dla innego kredytobiorcy. Kolejnym elementem, który duża ilość banków bierze pod uwagę jest korzystanie z kont bankowych i tak na przykład czy często korzystamy z debetu, jak i jak kształtują się miesięczne salda na naszych kontach.